前几日重读了《金融的原理：陈光甫言论集》一书。陈光甫是中国曾经最大私营金融机构——上海商业储蓄银行（下文简称为“上海银行”）的灵魂人物。这本关于他的服务哲学和银行经营理念的书最早出版于民国，但文字间的智慧和金融情怀仍有穿透时间的力量。

上海银行成立于1915年4月，资本不到10万元，存款约50万元。到1926年时，资本增为250万元，资产总额超过4700万元。短短11年取得如此大的成功，既有大环境的浪潮，也有自身奋力的进取。

01有民众即有我行

陈光甫成立上海银行，认为上海银行“是民众需要之银行，有民众即有我行”（绿色为陈光甫言论，下同。）银行“非为牟利计也，其主要宗旨在为社会服务，凡关于顾客方面有一分便利者，无不尽力求之，一面对于国内工商业，则充量辅助，对于外商银行在华之势力，则谋有以消削之，是亦救国之道也”。上海银行所处的时代，政治、经济风潮跌宕起伏，上海银行犹如海船在此中穿行。为此，陈光甫将稳健作为第一要务，他认为“银行经营，首先稳健，若意存侥幸，唯利是图，未有不趋于失败者”“不可稍事冒险投机”“不可接近官场任务”等。陈光甫向来认为银行是“耐劳受苦者终身之职业，但绝非吾人投机发财之地”。

02若不出奇制胜，必有落伍之虑

上海银行作为一家新兴银行，“若不出奇制胜，必有落伍之虑”。陈光甫明确以“创造和负责精神，一脱旧式金融机关墨守成规的积习，模仿海外银行的经营方法”为指导思想。比如，上海银行在储蓄方面的创新，领风气之先推出一元储蓄开户（传统钱庄票号一向轻视存款，大额款项多从外国银行拆借），并不断突破，推出礼券储金、教育储金、行员储金和学生活期储蓄等，成为行业学习和效仿的对象。

03“服务”二字就是命脉

陈光甫曾在官商银行任职，十分厌恶传统银行“狃于官僚积习，身处高堂，官架十足，对待顾客，骄矜冷酷”的姿态，他认为银行从业者没有任何理由恃而骄人，银行“既无发行钞票之权，又无其他特种权利，可谓一无所恃，唯有以服务社会为根本立场，‘服务’二字就是命脉”。银行必须“拼命设法与顾客接近，务将本行基础建筑于民众之上，方可得一坚固之地位”。

他对员工服务客户提出一些具体原则：一是要有礼貌，“私见去除，一心为行”，做到“面色好看，心平气和”地接待顾客。二是忠实不欺。三是在可能范围内，尽量帮助顾客解决问题。四是经办任何事务，都要彻底负责。五是服务敏捷，应不显繁琐等。他还大力推行《接待客户十条》，不断推进行内服务的规范化、标准化。

04团体气运之盛衰，厥在人才

“团体气运之盛衰，因素本甚复杂，主要关键，厥在人才”。陈光甫一向重视人才的培养，并为此倾注了大量心血。他有个习惯，每周四晚上会邀请行内十余名职员聚餐，边吃边交流，以借机发现人才、传播理念。

上海银行也先后在行内设立“实习学校”“传习所”“训练班”等，在传授银行实务及技术外，还注重思想教育，特别是银行为社会服务的意义，行员应遵守的道德信条等。陈光甫强调行员除了达到一定的业务水平，还要通晓社会、人情，“有了高深的学问，还要从中演化出来，懂得人情世故和待人接物，处世的道理，服务的精神”。

上海银行向来提倡“银行是我，我是银行”的文化，在加强思想教育的同时，一直坚持为员工提供高于一般商业银行的待遇，除了较高的薪酬外，还有覆盖衣食住行、生老病死以及子女教育等各类福利津贴，丰富的文化娱乐活动，以使“行员与银行关系益为亲密”。

上海银行还在行内推行员工持股，允许现钞不够的行员，可将股票做抵押获得无息贷款，年终由股息及红利还款。这一系列举措，使上海银行获得行员的忠实热爱。

据统计，到1948年底，上海银行共有行员1125人，其中在行服务10年以上者占55%，10年至20年者占47%，20年以上者占8%。